LPR是什么

LPR（Loan Prime Rate，贷款市场报价利率）是中国大陆贷款利率的参考基准。它由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心，按月发布，目前提供一年期和五年期以上两个期限品种。

根据公开资料，各报价行以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点的方式报价，去掉最高和最低报价后，以算术平均、就近取整得出，于每月20日（遇节假日顺延）公布。它被视为金融机构对最优质客户执行的贷款利率参考。

为什么会有1年期和5年期以上

  • 1年期LPR：更多作为企业短期贷款的定价参考。
  • 5年期以上LPR：是中长期贷款、尤其是房贷的重要参考基准。

所以当新闻说“5年期以上LPR下调”，很多时候直接关系到房贷族的月供。

LPR和你的房贷利率是什么关系

很多人会误以为“LPR就是我的房贷利率”，其实不是。房贷利率通常是：

房贷利率 ＝ LPR ＋ 加点

  • LPR：会随市场变动，按月更新。
  • 加点：在你签贷款合同时确定，可以是正数或负数，一旦确定通常在整个贷款期间保持不变。

举例：如果合同约定“LPR＋50个基点”（1个基点＝0.01%），那么当5年期以上LPR为某一数值时，你的实际利率就是该LPR加0.5%。LPR变了，你的实际利率才会跟着变。

房贷利率多久调整一次

采用浮动利率的房贷，并不是LPR一变动就立刻调整，而是要等到重定价日。常见的重定价周期是一年，重定价日多为每年1月1日，或者贷款发放日的对月对日（以合同约定为准）。到了重定价日，银行会按当时最新的LPR重新计算你的利率和月供。

几个常见问题

Q：LPR下调了，我的月供马上会少吗？
不会马上。要等到你的下一个重定价日，按合同规则重新计算。

Q：加点会变吗？
在合同约定下，加点通常固定不变，变的是LPR那一部分。

Q：我的是固定利率呢？
固定利率房贷不随LPR变动，整个期限内利率不变。

小结

记住这个公式就够用：房贷利率＝LPR＋加点。LPR每月更新、会浮动；加点签合同时锁定。想评估利率变化对月供和利息的影响，可以结合房贷计算工具做测算。上述内容依据公开资料整理，仅供参考，具体以合同与银行公布为准。